400-880-4343 服务时间:周一至周五 08:30-18:00
风险管理信息
一、风险管理架构

(一)公司根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及国家相关法律法规的要求,根据《公司章程》的要求,结合公司自身实际情况,设立严谨规范的风险管理组织架构,制定完善的风险管理制度及内部控制制度,科学划分各组织单位内部责任权限,形成了相互制衡的机制。

(二) 禹顺贷平台做为网络借贷信息中介机构,目前主要撮合三项业务:企业经营性借款、个人经营性借款、个人消费借款。

禹顺贷平台要求借款人必须拥有实际经营或消费场景,必须有合理合法的借款用途和还款来源。平台设置了借款人的准入条件,对借款人的身份、职业、借款用途、还款来源等进行初审,对不符合准入要求的借款申请予以拒绝,严格控制可能的欺诈和骗贷风险。

平台不采取批量化、流水化的业务进件模式,慎用“大数据法则”,无撮合成功率的要求,对每项借款申请均按个案进行风险调查。平台对撮合的借款项目进行全面的、全过程的调查、管理,制订并实施借款前的调查流程、内容和调查准则;制订并实施了借款过程中联合评审、综合评判的制度和标准,制订并实施了项目撮合成功后回访制度、风险预警制度、项目逾期管理制度。

二、风险评估流程

对于网络借贷信息中介业务项目,平台核查借款人的身份信息、经济、信用状况,以评估其借款用途是否合理、是否具备还款能力。平台业务部门和风险控制部门共同对借款人或保证人采取现场走访、电话查询、相关网站查询的方式进行核查,并对项目风险进评估,流程如下:

1、客户通过平台线上提交申请、上门咨询或其他方式等渠道向公司提出借款融资居间服务申请。

2、客户经理初步审核借款客户资料,符合准入条件的,进入风险核查环节,反之退回申请。

3、客户经理与风险经理对借款客户进行尽职调查,并出具项目报告书。

4、项目审批委员会对项目进行联合评审、综合评判,出具审批意见。

三、风险预警管理情况

平台通过项目撮合成功后回访及借款利息还款记录相结合的方式发现借款项目的风险预警信号。平台制订并实施项目撮合成功后的跟踪管理制度,建立了借款项目分类评级制度,对回访的频次、内容做出了明确的规定。

平台对项目撮合成功后的回访信息进行了总结归纳,明确风险预警信号的内容,并制订了发现风险预警信号的处理办法。通过系统的工作,力求及早发现项目风险,及时防范、控制和化解风险。

四、催收方式

平台制订并实施了逾期项目管理制度,出现项目逾期时,平台风控人员和客服人员将逾期情况及时告知、反馈项目出借人,并协助配合出借人对借款人进行合法催收。若出借人要求申请仲裁机构仲裁或采取其他法律措施,由平台配合采取相关措施。

风险提示函

尊敬的平台用户:

鉴于网络借贷交易过程中,可能面临的多种风险因素。特此温馨提示您,在进行网络借贷交易前,请您仔细阅读以下重要提示内容:

一、风险提示

1.法律及监管风险:因许多法律和法规相对较新且可能发生变化,相关官方解释和执行可能存在较大不确定性等因素引起的风险。有些新制定的法律、法规或修正案的生效可能被延迟;有些新颁布或生效的法律法规可能具有追溯力从而对您的投资利益造成不利影响。

2.政策风险:因国家宏观政策、财政政策、货币政策、监管导向、行业政策、地区发展政策等因素引起的风险。

3.市场风险:因市场资金面紧张或利率波动、行业不景气、企业效益下滑等因素引起的风险。

4.资金流动性风险:在借贷关系存续期间,投资者无正当理由及合法依据不得提前要求提现,否则可能会导致流动性资金风险的发生。

5.借款人信用风险:当借款人在一定期限或者长期丧失了还款能力(包括但不限于借款人收入情况或财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病或死亡等情况),导致借款人不愿或无力履行合同而构成违约,您的出借资金可能无法按时回收甚至无法回收,您的预期收益可能无法实现。

6.流标风险:自借款信息发布后在规定的有效投标期满时,借款项目尚未满标,根据相关法律法规以及政策,该借款标存在流标的风险。

7.技术风险:由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通信故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击及其他因素,可能导致平台出现非正常运行或者瘫痪,由此导致您无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。

8.不可抗力风险:因战争、自然灾害、重大政治事件、电脑病毒爆发等无法预见、无法克服、无法避免的因素导致的任何风险。

二、禁止性行为提示

本平台作为网络借贷信息中介平台,将严格依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,不予从事或者接受委托从事下列禁止性活动,请您知悉并共同进行监督:

1.为自身或变相为自身融资;

2.直接或间接接受、归集出借人的资金;

3.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5.发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6.将融资项目的期限进行拆分;

7.自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8.开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10.虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11.向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12.从事股权众筹等业务;

13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

三、禹顺贷平台的借款标有筹资期限,在未满标前您的资金存在“冻结期”,在冻结期内您的资金是不计利息的。

四、资金来源合法承诺

当您选择通过本平台进行资金出借时,您须保证并承诺:您向本平台提供的身份证明、银行账户、联系方式等信息真实、准确、完整,不存在任何虚假、错误、误导或者遗漏;您须保证并承诺:您所用于出借的资金来源合法,并非毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等任何犯罪或者其他任何非法活动所得及或其产生的收益,且您是该资金的合法支配权人,如第三方对资金归属、支配权、合法性等问题主张异议,给借款人或本平台造成损失的,应当赔偿损失。

您须保证并承诺:您不会将在本平台出借资金及或其产生的收益用作任何反国家、恐怖融资等违法犯罪活动,或以出借资金及所得收益支持、资助或变相帮助反国家、恐怖组织从事非法活动。

请您在做出投资决定、签署各项协议之前应全面阅读本《风险和禁止性提示书及资金来源合法承诺》,并认真阅读本平台内各项协议以及公布的各项规则的全部内容。同时,您在投资前需要了解相关投资项目的基本情况和投资风险与收益状况,并确认您已具备风险识别及承担相关风险能力、确认您已从本平台获得令您满意的咨询结果、确认拟进行的交易风险符合您能承受的风险之后方可在本平台进行投资。

您在做出投资决定、签署各项协议时,视为已经阅读《风险和禁止性提示书及资金来源合法承诺》的所有内容,充分知晓相应的权利义务,并愿意承担相关风险及法律后果。

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